Кредитна лінія власного капіталу (HELOC) , вид кредиту, який використовує власний капітал позичальника у своєму будинку як забезпечення. У кредитній лінії власного капіталу (HELOC) позикодавець погоджується надати позичальникові до певної суми грошей протягом певного періоду, сума залежно від суми власного капіталу позичальника на будинку.
HELOC відрізняється від звичайної позики під власний капітал тим, що позичальникові не надається вся сума наперед, але йому надається кредитна лінія, з якої він може зняти суми, якщо загальна сума не перевищує наданого кредитного ліміту. У деяких аспектах HELOC нагадує кредитну картку, але кредит забезпечується власним капіталом позичальника. З цієї причини обмеження, як правило, набагато більші, ніж для кредитної картки.
Позичальник повертає основну суму плюс відсотки, що, як правило, є змінною ставкою, що базується на індексі, наприклад, ставкою федеральних фондів (ставкою, за якою банки позичають гроші один одному протягом ночі), а також деяку маржу, яку стягує позикодавець. Оскільки основним забезпеченням HELOC є житло, неповернення позики може призвести до звернення стягнення.
HELOC були дуже популярні до фінансової кризи 2007–2008 років. Скориставшись зростанням цін на житло, що забезпечило швидкий власний капітал, який можна було використати як заставу, багато домогосподарств відкрили HELOC для фінансування проектів благоустрою житла, придбання нових автомобілів та багатьох інших витрат.
Фінансова криза та наступна Велика рецесія спричинили різке зниження цін на житло та знищили значну частину власного капіталу власників будинків. Як результат, основні позичкові кредитори заморозили, призупинили чи обмежили HELOC, які вони раніше надавали позичальникам.
Петро Бондаренко
