Страхування життя , метод, за допомогою якого великі групи осіб вирівнюють тягар фінансових втрат від смерті, розподіляючи кошти бенефіціарам тих, хто помирає. Страхування життя найбільш розвинене в заможних країнах, де воно стало основним каналом заощаджень та інвестицій.
Детальніше про цю тему Страхування: Страхування життя Страхування життя може бути визначене як план, згідно з яким великі групи осіб можуть вирівняти тягар втрат від смерті ...Після смерті застрахованого вигодонабувач може прийняти рішення про прийняття одноразового розрахунку номінальної суми полісу страхування життя, отримання виручки протягом певного періоду, тимчасове залишення грошей у страховика та одержання відсотків на них, або використовувати його для придбання ренти, яка гарантує регулярні виплати на все життя.
Чотири основних типи договорів страхування життя - це строкове життя, все життя, мінливе життя та загальне життя. За строковими договорами страхування, встановлений розмір покриття, наприклад, 50 000 або 500 000 доларів США, видається на певний період часу. Премії за такі поліси, як правило, зростають із віком, а це означає, що преміальні витрати будуть вищими для 60-річного віку, ніж для 30-річного віку. Це стосується нових політик, а також поновлення існуючих політик. Захист закінчується в кінці періоду, і грошової вартості не залишається.
Повне страхування життя, яке діє протягом усього життя страхувальника, встановлюється з фіксованою премією та фіксованою сумою виплат. Більшість контрактів на все життя також накопичують грошову вартість, яка виплачується, коли договір дозріває або відмовляється; грошова вартість менша за номінальну вартість поліса. Хоча фіксовані премії є засобом контролю витрат у майбутньому, фіксована виплата не дає можливості захистити від інфляції.
Варіативне страхування життя подібне до страхування всього життя тим, що страхувальник отримує поліс страхування життя з фіксованою премією, який передбачає мінімальну допомогу на випадок смерті. Однак воно відрізняється тим, що страхові запаси страхувальника розподіляються на змінні інвестиційні рахунки (тобто портфелі, що інвестують у цінні папери або облігації), які працюють майже як пайові фонди. Якщо рахунки працюють добре, вони можуть суттєво збільшити вартість полісу страхувальника. Якщо вони працюють погано, це може призвести до збитків. Дохід з рахунків може бути використаний для сплати річних премій або може бути доданий до вартості поліса.
Універсальні поліси страхування життя відрізняються гнучкими преміями та регульованим рівнем покриття. Незважаючи на те, що покриття є постійним (воно не закінчується, як і строкове страхування), вартість полісу може змінюватися залежно від результатів інвестицій, на яких він базується. Після сплати первинної премії страхувальником не може бути запланованих за контрактом виплат премії за умови, що грошова вартість полісу є достатньою для оплати вартості захисту щомісяця (а також будь-яких інших пов'язаних з цим витрат або витрат, понесених страховик). Щорічний звіт надається страхувальнику, який показує статус полісу, включаючи виплату на випадок смерті, діючий розмір страхування, грошову вартість та вартість здачі, а також будь-які операції, здійснені в рамках полісу протягом попереднього року.
